Как работает гарантия КФГД по депозитам: лимиты и примеры расчёта

Эта страница помогает понять, какая часть депозита может попадать под гарантию КФГД, и вручную оценить покрываемую сумму. Материал носит справочный характер и не является рекомендацией банка или депозитного продукта.

Коротко

Что такое КФГД

КФГД — Казахстанский фонд гарантирования депозитов. Это система, которая частично защищает средства физических лиц (и отдельных категорий предпринимателей) в банках, участвующих в системе гарантирования.

Если банк лишился лицензии, КФГД выплачивает гарантированную сумму вкладчику. Это не делает банк «надёжным» автоматически и не гарантирует возврат всей суммы сверх лимита.

Методика TengeDam

КФГД — система гарантирования, а не рейтинг банков. Наличие банка в системе подтверждает, что депозиты до лимита застрахованы. Это не означает, что банк «лучший» или «надёжнее остальных». Сумма сверх лимита при отзыве лицензии не гарантирована.

Три важных факта о КФГД:

• Гарантия не равна обещанию доходности. КФГД защищает основную сумму и начисленные проценты (с 2020 года), но не гарантирует получение процентов по ставке договора.
• Участие банка в системе — условие лицензирования. Это нельзя трактовать как рекомендацию конкретного банка.
• Лимит применяется на каждый банк отдельно. Распределение вкладов по нескольким банкам позволяет покрыть большую сумму.

Какие депозиты покрываются гарантией

Тип депозита	Валюта	Максимальная гарантия	Что важно проверить
Сберегательный депозит	Тенге	20 000 000 тенге	Тип вклада и банк-участник
Прочие депозиты (срочные, карточные, текущие, до востребования)	Тенге	10 000 000 тенге	Договор и категория депозита
Депозит в иностранной валюте	Иностранная валюта	5 000 000 тенге в эквиваленте	Курс НБК на дату отзыва лицензии

Не все тенговые депозиты имеют одинаковый лимит. Сберегательный депозит защищён до 20 млн тенге, тогда как текущий счёт или карточный депозит — до 10 млн тенге. Тип вклада указан в договоре банковского вклада.

Как работает лимит «на одного вкладчика в одном банке»

Лимит КФГД применяется к конкретному вкладчику в конкретном банке, а не ко всем его вкладам во всех банках одновременно.

Правило 1: несколько депозитов в одном банке суммируются.

Если у вкладчика три тенговых вклада в одном банке — суммарная сумма сравнивается с лимитом. Не каждый вклад отдельно.

Правило 2: депозиты в разных банках считаются независимо.

Вклад в Банке А и вклад в Банке Б — два независимых лимита. Если вкладчик распределил 30 млн тенге по двум банкам, каждый банк гарантирует свою часть до лимита.

Правило 3: совокупный потолок в одном банке — 20 000 000 тенге.

Даже если у вкладчика в одном банке есть и сберегательный депозит (лимит 20 млн), и текущий счёт (лимит 10 млн) — совокупная выплата не превысит 20 млн тенге в рамках одного банка.

Формула ручной оценки

Базовая формула для одного депозита:

покрываемая сумма = min(сумма депозита, лимит гарантии по типу депозита)

Для нескольких депозитов в одном банке:

покрываемая сумма = min(сумма всех депозитов вкладчика в этом банке, 20 000 000 тенге)

Методика TengeDam

Формула упрощена для иллюстративных расчётов. Фактический расчёт возмещения может учитывать взаимозачёт задолженности вкладчика перед банком и другие условия. Для точного определения суммы обращайтесь к официальным правилам КФГД.

Примеры расчёта

Пример 1 — Сберегательный депозит в тенге: сумма ниже лимита

Параметр	Значение
Тип депозита	Сберегательный депозит в тенге
Сумма вклада	12 000 000 тенге
Лимит гарантии	20 000 000 тенге
Покрываемая часть	12 000 000 тенге
Сверх лимита	0 тенге

Вся сумма вклада покрыта гарантией, так как она не превышает лимит.

Пример 2 — Сберегательный депозит в тенге: сумма выше лимита

Параметр	Значение
Тип депозита	Сберегательный депозит в тенге
Сумма вклада	25 000 000 тенге
Лимит гарантии	20 000 000 тенге
Покрываемая часть	20 000 000 тенге
Сверх лимита	5 000 000 тенге

5 000 000 тенге находятся вне гарантии. При отзыве лицензии эта сумма рассматривается как требование кредитора в рамках процедуры.

Пример 3 — Прочий депозит в тенге: лимит 10 млн

Параметр	Значение
Тип депозита	Срочный (прочий) депозит в тенге
Сумма вклада	12 000 000 тенге
Лимит гарантии	10 000 000 тенге
Покрываемая часть	10 000 000 тенге
Сверх лимита	2 000 000 тенге

Для прочих депозитов лимит ниже — 10 млн тенге, даже если сумма вклада выше.

Пример 4 — Валютный депозит: лимит 5 млн в эквиваленте

Параметр	Значение
Тип депозита	Депозит в иностранной валюте
Сумма вклада (эквивалент)	7 000 000 тенге
Лимит гарантии	5 000 000 тенге в эквиваленте
Покрываемая часть	5 000 000 тенге в эквиваленте
Сверх лимита	2 000 000 тенге в эквиваленте

Конвертация производится по официальному курсу НБК на дату отзыва лицензии у банка — курс заранее неизвестен.

Пример 5 — Два депозита в одном банке

Параметр	Вклад A	Вклад B	Итого
Тип	Сберегательный в тенге	Текущий счёт в тенге	—
Сумма	6 000 000 тенге	7 000 000 тенге	13 000 000 тенге
Лимит по типу	20 000 000	10 000 000	—
Совокупный потолок	—	—	20 000 000 тенге
Покрываемая часть	—	—	13 000 000 тенге

Два вклада в одном банке суммируются. Сумма 13 000 000 тенге не превышает совокупный потолок 20 000 000 тенге, поэтому вся сумма покрыта.

Если бы сумма двух вкладов составила 22 000 000 тенге — покрываемая часть ограничилась бы 20 000 000 тенге.

Пример 6 — Два депозита в разных банках

Банк	Сумма	Лимит	Покрывается
Банк А	18 000 000 тенге	20 000 000 тенге	18 000 000 тенге
Банк Б	16 000 000 тенге	20 000 000 тенге	16 000 000 тенге
Итого	34 000 000 тенге	—	34 000 000 тенге

Лимиты в разных банках считаются независимо. Оба вклада полностью покрыты, потому что каждый не превышает лимит своего банка.

Ручные примеры вместо калькулятора

Интерактивный калькулятор гарантии КФГД на этой странице недоступен. Для оценки покрытия используйте ручные примеры расчёта из раздела выше и официальные данные на kdif.kz.

На что обратить внимание перед расчётом

Критерии сравнения

Что эта страница не делает

• Не выбирает банк и не рекомендует депозитный продукт.
• Не сравнивает доходность и ставки.
• Не рассчитывает проценты и итоговую сумму с учётом ставки.
• Не заменяет договор банковского вклада и официальные правила КФГД.
• Не является финансовой или юридической консультацией.

FAQ

Частые вопросы

КФГД покрывает все депозиты без ограничений?

Нет. Гарантия действует только до установленного лимита и только для определённых типов вкладов. Сумма сверх лимита не гарантирована. Депозиты юридических лиц, металлические счета и банковские ячейки не покрываются.

Что значит «на одного вкладчика в одном банке»?

Лимит применяется к конкретному человеку в конкретном банке. Если у вас несколько вкладов в одном банке — суммы суммируются. Вклады в разных банках считаются независимо.

Если у меня несколько вкладов в одном банке, лимит применяется к каждому отдельно?

Нет. Все вклады в одном банке суммируются. Совокупный потолок возмещения в одном банке — 20 000 000 тенге, независимо от количества вкладов.

Если вклады в разных банках, лимит считается отдельно?

Да. Каждый банк считается отдельно. Если у вас вклады в двух банках, каждый банк гарантирует свою часть до лимита — независимо друг от друга.

Валютный депозит гарантируется в валюте или в тенге?

Возмещение выплачивается в тенге. Конвертация производится по официальному курсу НБК на дату отзыва лицензии. Точный курс заранее не известен — это риск, который стоит учитывать при размещении крупных сумм в иностранной валюте.

Покрываются ли начисленные проценты по вкладу?

Да, с 2020 года начисленные проценты включены в сумму возмещения. Они учитываются в совокупной сумме вклада при расчёте покрытия.

Можно ли по этой странице выбрать лучший депозит?

Нет. Эта страница объясняет только механику гарантии КФГД. Выбор депозита зависит от многих факторов помимо гарантии: срок, ставка, условия досрочного снятия. Сравнение депозитов — отдельная задача.

Где проверить актуальные лимиты и список банков-участников?

Официальный источник — сайт КФГД: kdif.kz. Там же доступен актуальный список банков, участвующих в системе гарантирования.

Материал носит информационный характер и не является финансовой, юридической или инвестиционной консультацией. Лимиты гарантии, порядок выплат и условия могут меняться. Перед принятием решений сверяйте информацию с официальным сайтом КФГД (kdif.kz) и условиями договора банковского вклада.

Источники и дата проверки

Материал проверен редакцией TengeDam: 2026-06-16.

• КФГД — Гарантия по депозитам — официальный источник лимитов гарантии по депозитам.
• КФГД — 20 млн тенге: новая сумма гарантии — разъяснения по увеличению лимита с 2022 года.
• КФГД — Новый закон о банках 2026 — ускорение выплат до 20 рабочих дней (лимиты не изменились).